●FP技能士資格3級

3級FP技能検定は、FPの基礎となる知識を問われます。
範囲及び内容は、知識がなにもない状態からFP資格を目指す場合に
目標となる試験です。

この試験を受験することで、FPとして、
生活していく上での夢の実現や目標達成のため、
日常生活で何が必要なのかという視点を得ることが出来ます。

試験の各科目で習得できるポイントは、次のとおりです。
・「ライフプランニングと資金計画」
・「リスク管理」
・「金融資産運用」
・「タックス（税）プランニング」
・「不動産」
・「相続・事業承継」

●FP技能士資格2級

2級FP技能検定はファイナンシャルプランナーの国家資格の中では、
中間にあたる試験です。

金融関係に全く知識のない方には難易度が高めのため、
ファイナンシャルプランナー3級試験からの受験の方が無難だと思いますが、
逆に金融関係機関に勤務していたり、既にFPとして仕事をされている方、
これからFPとして働きたいと思っている方は2級からの受験しても合格できるかと思います。

ファイナンシャルプランナー2級の受験には、
受験資格を満たす必要がありますのでご注意ください。

●FP技能士資格1級

1級FP技能検定はファイナンシャルプランナーの国家資格の中では
最も上位となる試験です。

Fp専門で仕事をしたり、これから専門としていきたい方は取得したい資格になります。
ファイナンシャルプランナー1級の受験には、2級同様、
受験資格を満たす必要がありますのでご注意ください。

CFP（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー）とは
日本FP協会とCFPボード（米国の民間団体）との業務提携により導入された
ファイナンシャル・プランナーの民間資格です。

民間資格の最上位に位置づけられており、受験にはAFP資格の取得が必要になります。
また、日本FP協会のCFP認定者は、FP技能士資格1級を受験することが出来ます。

●CFP資格
AFP資格認定者となった場合、CFP資格審査試験を受験することが出来ます。
また、協会が認定する大学院で所定の単位を取得した場合にも、受験資格があります。
CFP資格を取得するための要件は以下の通りです。

(1)CFP資格審査試験の合格
(2)試験合格後に実務研修であるCFPエントリー研修を受講し、修了すること
(3)2年ごとの資格更新に際し、協会が定める所定の継続教育単位(30単位)を取得すること
(4)3年間の実務経験を有すること（試験合格前10年、後5年の期間の実務経験を対象）
(5)協会が定める倫理規程を順守する旨の誓約を、所定の書面等にて行うこと

(1)CFP資格検査試験では、6つの試験課目があり、
6つ全て合格するとCFP資格合格となります。
また、一度の受験で全ての課目に合格しなくてもいいという、
一部合格制が取り入れられており、1?6課目を自由に受験することが可能です。

(2)CFPエントリー研修は試験ではなく、事前配布課題を伴う通信研修と、
集合して実施する集合研修を組み合わせた形態になります。

(4)3年間の実務経験については、
実務と見なされるための要件がありますので注意してください。

また、研修による「みなし実務経験」という制度もあります。
講義2時間＝実務経験1ヶ月、で換算されますので、
3年の実務経験には72時間の研修が必要になります。

難易度が高く、研修・実務経験も必要という点で受験は大変ですが、
その分信頼される資格となっています。

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー）とは
日本FP協会が認定する民間資格です。

●AFP資格
3級FP技能検定に合格した場合、
(1)AFP認定研修の受講・修了
(2)2級FP技能検定に合格
上記により、AFP認定者になることができます。

(1)AFP認定研修の修了

日本FP協会の認定教育機関がFP学習ガイドに従って開催しており、
履修が必要です。

研修の修了は、68単位以上を履修した上で、
提案書を提出。

ここで一定水準以上の得点を得る必要があります。
必修8課目は以下の通りです。この中で、68単位以上の取得が必要です。

1-FP基礎
2-金融資産運用設計
3-不動産運用設計
4-ライフプランニング・リタイアメントプランニング
5-リスクと保険
6-タックスプランニング
7-相続・事業承継設計
8-提案書の作成

認定研修の受講では講座に通学する、通信教育で受講する、
など自分に合った方法を選ぶことが出来ます。
研修期間は通学で3ヶ月程度、通信教育等は3?6ヶ月程度が目安とされています。

(2)2級FP技能検定の合格

2級FP技能検定の合格（もしくは1級の合格でも構いません）が必要になります。
AFP資格者になるためには(1)、(2)の条件を満たした後、
所定期限内に日本FP協会に登録の申請をしましょう。

AFP資格認定会員登録（入会）が必要になり、入会金と年会費がかかります。
認定後は、2年ごとに資格更新が必要となり、
継続教育にて15単位以上を取得する必要があります。

結果的に、AFP資格は認定講座を受講しない限り受験資格が無いため、
独学で勉強するだけでは取得できない資格になります。

各資格のレベルにもよりますが、
ライフプランニングという言葉が一般的になりつつあるように、
FP資格の受験者も増加傾向にあります。

受験者も様々で、既に金融・住宅などの関係機関に勤めている会社員が
実務能力の裏付けとして取得する場合や、
将来のライフプランを考えるための自己学習の一つとしての個人受験、
また金融関係機関への就職を目指す学生が受験する場合もあります。

日本では企業に所属している会社員が、
業務内容に沿って顧客に提案する企業系のFPが多く、
独立系のFPはまだ少数です。

しかし、将来的に独立を考えることの出来る資格でもあり、
各機関から中立の立場の独立系FPは増えつつあります。

企業系FPについては、会社業務の一環としてのFP業務ですので、
直接収入には結びつかないと思いますが、
FP関連の知識を増やし、時代のニーズに合わせていくことが必要となっています。

資格取得が必須の会社もありますし、業務の幅を広げ、
売り上げを伸ばしていくための基礎となる資格になるかと思います。

独立系FPの収入は、主に「相談料」「紹介料、手数料」になります。
顧客から相談を受けるにあたって、時間あたり、
一回あたりの相談料が収入となります。

また、生命保険や損害保険、
証券などの商品を顧客に紹介することによって得る、
販売手数料も収入となります。

他には、セミナー講師を担当したり、
雑誌などへ出稿しているFPも存在します。

その他、FP資格だけで独立するのではなく、
他の資格と併せ持ってFP資格を生かしていくという考え方もあります。

例えば、FP資格を並行して取得することで活かしていける資格には
以下のような例があります。

複数の資格を併せ持つことで、業務の幅を広げることが可能になります。

●公認会計士
公認会計士とは、会計監査が独占業務になっています。
会計事務所などでは、税理士業務も兼ねて税務、財務、金融、

資産運用などの幅広い業務を取り扱う場合、
FPの業務との関連性が高まってきており、
資格の相互取得に意味が出てきます。

●中小企業診断士
経営コンサルティングの国家資格で、独占業務がない、
業務範囲が広いなど、FP資格と多くの共通点を持っています。
FP資格では、中小法人の資金計画や、税務なども試験科目となっており、
FPとしての視点が業務に活きてくる可能性があります。

●税理士
税理士は、税務が独占業務の税務に関する専門家です。
FPとして各種プランニングをしているときに、
税務に関わる場面はとても多くなっています。

業務の中では資産運用や、保険加入、不動産取得・売買や、
社会保険など、多数の分野にわたる幅広い知識・アドバイスが
必要な場面が出てくるため、FP資格を取得することで、
より広い視点での知識を得ることが可能です。

●社会保険労務士
社会保険労務士は、保険や年金の専門家です。
Fp業務でも保険、年金について扱う場面は多く、また、
その他の分野に関する知識も増加するため、
総合的な視点でのアドバイスを行うことができます。

FP技能検定は、金融財政事情研究会と日本FP協会の両機関で実施しています。
2級及び3級の学科試験は、両機関の問題が統一されています。
実技試験は、それぞれの期間によって問題が異なるので、
どちらで受験するかを決める必要があります。

●FP技能士資格3級

試験科目及び範囲は以下の通りです。

○学科試験
・ライフプランニングと資金計画
・リスク管理
・金融資産運用
・タックスプランニング
・不動産
・相続・事業承継

○実技試験(日本FP協会の場合)
・関連業法との関係及び職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング
・ファイナンシャル・プランニングのプロセス
・顧客のファイナンス状況の分析と評価

学科試験と実技試験が実施されます。
この二つは、同日に実施されるため、両方を受験することが可能です。
また、学科試験のみ、もしくは実技試験のみ合格した場合、一部合格証を発行されます。

一部合格者には試験免除制度があり、それぞれの合格済みの試験が免除されます。
ただし、試験免除には期限がありますので注意が必要です。

学科試験と実技試験の双方に合格すると合格証書が発行されます。

●FP技能士資格3級

試験は基本的に年3回実施されています。
詳しい日程、及び出願方法については、
日本FP協会や金融財政事情研究会のサイトを参考にしてください。

受験資格は「FP業務に従事している者、または従事しようとしている者」となっており、
特別な資格が必要ないため、どなたでも受験することが出来ます。

また、試験は学科試験と実技試験に分かれますが、
マークシート形式になるため気軽な受験が可能です。

試験申し込みについては、書店等での申込書配布もありますが、
インターネットでの受験申請も可能です。

●FP技能士資格2級

試験は3級同様、基本的に年3回実施されています。
詳しい日程、及び出願方法については、
日本FP協会や金融財政事情研究会のサイトを参考にしてください。

受験資格は、「日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了した者」
「3級の技能検定に合格した者」「2年以上の実務経験を有する者※」となっており、
試験問題は筆記試験(記述式)となります。FP試験の中では中級と言えるでしょう。

※「実務経験を有する者」＝資産の設計・運用・管理及びこれらに係わる相談業務、
コンサルティング業務等ファイナンシャル・プランニング業務に携わった経験がある者

●FP技能士資格1級

試験は基本的に年2回実施されています。
学科試験と実技試験がありますが、
学科試験に合格しないと実技試験を受験することは出来ません。

学科試験については、金融財政事情研究会（http://www.kinzai.or.jp/）でのみ
実施されているので注意しましょう。
（1級試験は、学科試験と実技試験を同日に受験することは出来ません）

学科試験の受験資格は「2級技能権低合格者でＦＰ業務に関し
1年以上の実務経験を有する者」
「ＦＰ業務に関し5年以上の実務経験を有する者」等になっています。

また、学科試験は試験免除制度があり、「FP養成コース」修了者で
FP業務に関し1年以上の実務経験を有するもの」
「日本FP協会のCFP認定者」等に適用されます。

実技試験の受験資格は「日本FP協会のCFP認定者」
「金融財政事情研究会実施の１級FP技能検定 学科試験の一部合格者」
「１級FP技能検定合格者」等になっています。

詳しい日程、及び出願方法については、
金融財政事情研究会と日本FP協会のサイトを参考にしてください。

●CFP資格者

試験科目及び範囲は以下の通りです。
マルチプルチョイス方式（四肢択一式）で、
下記6つの試験課目があり、6つ全て合格するとCFP資格合格となります。

試験は2日間に分けて行われ、試験科目の一部受験も可能です。
（受験科目数によって受験料も変わってきます）

・金融資産運用設計
・不動産運用設計
・ライフプランニング・リタイアメントプランニング
・リスクと保険
・タックスプランニング
・相続・事業承継設計

試験は基本的に年2回実施されています。
CFP試験については、受験地が全国10ヵ所等、限られていますので、
詳しい日程、及び出願方法については、日本FP協会のサイトを参考にしてください。

受験資格は、「協会が認定するAFP資格認定者であること」
「協会が認定する大学院で所定の課程
（プログラムに対応する科目群）の単位を取得していること」になります。

CFP試験受験のためのAFP登録にも期限があります。
また、20歳未満の方は受験資格がありませんので注意してください。

上記全ての科目に合格すると「CFPエントリー研修」を受講することができ、
さらに「3年間の実務経験」等の条件を満たすことでCFP資格が申請できます。
登録期限は原則として試験全6課目合格後より5年以内になります。

登録期限を過ぎますと再度エントリー研修を受講し修了することが必要となります。

●AFP資格者
前述したとおり、指定試験の合格、
及びAFP認定研修の研修を終了することで、
AFP資格者の申請が可能です。

詳しい申請条件は下記の通りです。

・日本FP協会認定の教育機関が実施するAFP認定研修（合計68単位以上）を
　受講・修了すること
・指定試験（1級もしくは2級ファイナンシャル・プランニング技能検定）に合格すること
・所定期限内に日本FP協会に登録すること

AFP認定を受けるための登録には期限があります。
1級もしくは2級FP技能試験に合格、
もしくはAFP認定研修修了日のいずれか遅い日の
翌々年度末（3月末）までとなっています。

AFP研修の受講・終了と、指定試験の合格は、どちらが先でも構いません。

AFP研修の受講については、日本FP協会のサイトから、
日程や受験方法の案内が出ています。

「通信」「ビデオ通学」「通学+通信」「通学」の4種類を選ぶことができ、
日程や受講会場を希望して、認定教育機関を検索することが出来ます。

資料請求、申込方法、研修内容、修了までのスケジュール等の
詳細については直接、認定教育機関に問い合わせることになります。

一般的には、「通信」「ビデオ通学」「通学+通信」については
通常研修は3ヶ月から6ヶ月程度の期間が必要となり、
「通学」については通常3ヶ月程度の期間が必要となります。

また、日程、費用等も認定教育機関によって異なってくるため、
まずは機関を検索して資料を取り寄せてみましょう。

「ファイナンシャルプランナー」「求人情報」で検索してみると、
どんな会社が人材を募集しているかわかります。

募集には以下のような内容があります。

・生命保険会社が、個人向けの保険の提案を含めたライフプランナーを募集
・コンサルティング会社が、法人向けの財務改善を含めたプランナーを募集
・FP資格者を含めた、多数の資格者（例：宅地建物取引主任者、証券外務員等）を
　抱えるコンサルティング会社が、個人向けに「住宅ローン」「教育資金」
　「保険見直し」「資産運用」相談のプランナー、
　及び法人向けに「財務強化・相続対策コンサルティング」
　「事業承継対策」「生前退職金対策」「事業投資資金対策」などの
　コンサルティングが出来る人材を募集
・冠婚葬祭の企画・運営会社が、葬儀のアフターフォローを兼ねた
　ファイナンシャルプランナーの知識のある営業職を募集
・相続コンサルタント会社が、アシスタントとしてのライフプランナーを募集
・銀行が、運用業務を担当するファイナンシャルプランナーを募集

このように、多数の業界でFP資格者が求められていることがわかります。
募集は保険関係が多めになっており、給与規定は会社によって異なります。

固定給制の場合や、歩合給の割合が大きい場合もあるので、
就職希望時には確認が必要です。

また、未経験者も募集されていることが多いため、
FP資格を取得することが新卒・中途を含めた就職に役立つことが考えられます。

インターネットを検索すると、個人運営のFP事務所も検索されてきます。
また、FPとして独立を希望する場合は、顧客の確保を考える必要になるでしょう。

FP資格がいくつかあることはご案内しましたが、
そのうちまずどの資格の取得を目指すか決めてみましょう。

決め手がないときは、まず試験の過去問題を読んで、
自分で解けそうかどうか判断してみるのはいかがでしょうか？

「自分で自分のライフプランを作成したいと思うので知識が欲しい」
「まだ何も勉強していないが、将来的にFPとして仕事が出来るようになりたい」など、
入門という段階であれば、一番難易度の低い
「FP技能士資格3級」を目指してみましょう。

「既に金融機関で働いており、実務期間がある」
「どうせなら最初から難易度の高い資格を目指したい」という場合は
「FP技能士資格2級」や「AFP資格」の取得を目標に計画を立ててみましょう。

その上で何から手を付けたらいいかわからないときは、
FP資格取得に対する取り組み方をまず決めてみたらどうでしょうか？

・自力で合格したい、なるべく費用を掛けたくない場合→
　書店で参考書を購入する、試験の過去問題を解く
・自分の時間に合わせて勉強したい、受験するからには合格したいと思っている場合→
　通信教育でFP資格のコースを受講する
・短時間で合格レベルに達したい、困ったときに質問する相手が欲しい場合→
　通学塾でFP資格のコースを受講する

上記のように、勉強にも色々な手段があります。
自分の目的や勉強の仕方に合った方法をまずは探してみましょう。

これまでに実施された問題と模範解答が揃っています。
まずはこれを読んでみることから始めてみてはいかがでしょうか？

また、「金融財政事情研究会」で発表されている試験合格率は、
以下の通りです。（2010年9月12日実施分）
（受験者数は試験への申込者数ではなく、実際の受験人数になります）

数値から見ても、級が上がるほど
受験者及び合格率が少なくなっていることがわかります。

最初に受ける試験をどれにするかの一つの指標になりますね。
学科試験と実技試験は一部合格制度がありますので、
どちらかに受かれば、次回はもう片方の学習に集中することが出来ます。

●FP技能士資格3級

○学科試験
受検者数(A)：52,434人
合格者数(B)：32,551人
合格率(B/A)：62.07％

○実技試験
受検者数(A)：57,912人
合格者数(B)：34,801人
合格率(B/A)：60.09％

●FP技能士資格2級

○学科試験
受検者数(A)：38,006人
合格者数(B)：11,521人
合格率(B/A)：30.31％

○実技試験
受検者数(A)：33,715人
合格者数(B)：12,008人
合格率(B/A)：35.61％

●FP技能士資格1級

○学科試験
受検者数(A)：4,614人
合格者数(B)：338人
合格率(B/A)：7.32％

前述しましたとおり、FP技能士資格1-3級については、
資格の期限や更新はありません。

ただし、AFP資格、CFP資格については、
2年ごとの資格更新が必要です。

更新のためには単位の取得等、手続き及び継続した学習が必要になります。
また、更新が必要がない場合でも、さらに高ランクの資格に挑戦するためには
継続して勉強していかなければなりませんね。

今のところこれ以上の資格を取ることを考えていない場合も、
FP資格を仕事や生活に活かしていくためには、常に新しい知識が必要になります。
金融商品、あるいは法律、景気の動向などは逐次変化するものです。

この法則に乗っ取れば完璧、というプランニングはありません。
時代状況、そしてなにより変化していく顧客の状況に合わせた、
最適な回答を探し導くことが、最良のファイナンシャル・プランニングになります。

完璧な法則を求めるのではなく、
常に新しい知識を吸収しつつ、変化していく時代に合わることができる
ファイナンシャルプランナーであることが大事になると思われます。

資格そのものは、一度取得したら維持していくことが可能です。
それでも、新しい知識は必要になります。
ファイナンシャルプランナーが取り扱う分野は幅広いため、
全分野の新しい知識を身につけることは難しいかもしれません。

自分の得意分野を把握し、
その分野の最新動向を追っていくという方法を取ることも出来るでしょう。

常に新しい知識が必要なFPという仕事は、
大変だけれどもやりがいのあるものになるかもしれませんね。

資格を取得して就職や仕事に活かしていきたいという場合は勿論、
より上位の資格を取得することがポイントになります。

また、実務経験を積んでそれぞれの顧客に合わせた対応が出来ること、
常に新しい知識を身につけることも必要です。

これらの経験は、
顧客のみならずFPとしての自分を成長させてくれるものになるでしょう。

また、特別、就職等を考えず自分のためにFP資格を取得しようとする場合でも、
FP資格の勉強は人生設計に役立ちます。
結婚や出産、子供の教育費、住宅ローン、老後設計など、
人生には大きな額のお金に関わる節目が多数あります。

その大きな節目に、金融商品や生命保険、損害保険、税金、
不動産、年金制度、住宅ローン制度など
多数の事柄について考えなければなりません。

完璧な正解、というのはありませんが、
個人の事情に合わせた適正な結果を導き出すのにFPの知識は役立ちます。

また、知識がある程度あっても、専門分野のFPに相談したいというときも、
基礎的知識があれば効率的です。

相談料1時間5000円...など時間単位でお金がかかる場合などは特に、
相談内容について自分でよく考えておく必要がありますね。

暮らしとお金のプロフェッショナルであるFPを目指すことで、
自分自身の人生を精神的にも、また実際に金銭的にも
豊かにすることを目指してみてはいかがでしょうか。